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※ＣＦＰ®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.（FPSB）の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。
※「家計のホームドクター®」はNPO法人日本FP協会の登録商標です。
※当事務所は投資助言・代理業の登録は行っておりません。投資判断となる、将来予測に基づく具体的な商品の売り・買いのアドバイスは出来ませんのでご了承下さい。

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goforward7569
教えたいと学びたいをつなぐまなびのマーケット【ストアカ】で新講座を始めました。 今回の講座は、費用対効果抜群の相続対策です。 【タイトル】 意外と簡単で費用対効果抜群！自筆証書遺言書保管制度の利用講座 相続対策には色々な方法があります。その一つが『自筆証書遺言書保管制度』です。この制度は、安価・手軽・家族に最新版を伝える確実性、の３つの要素が揃っています。この制度についての説明を行います。 ・相続対策って大変 ・遺言書って何十万もするんじゃないの ・考えが変わるかも知れないので遺言書は最後に作るもの と思われている方などにおススメです。 【この講座を開催しようと思ったきっかけ】 私自身、家族や親族の急な他界を経験し、遺産・遺品の整理で困りました。また、この制度を知るきっかけになった相続は、大往生と言えるような心の準備が出来ていての相続ではなく本人も想定しえなかったくらい急な相続であり『相続はいつ発生するか分からない』ことを身をもって知ることになったものでした。その経験を踏まえ、何か良い相続対策はないかと思い見つけたのがこの制度です。 この制度を知りこれなら自分でも一度作っておこうと思い作りましたが、作ってみて思ったことは、『この方法なら今後のことを考えてもまず一回作っておいて良かった』と言うことです。 この制度はまだ認知度が高くないのか、公正証書遺言と比べると年間の件数は約5分の1です。 （自筆証書遺言書保管制度：2020（令和2）年7月10日から開始され、2024（令和6）年8月分までの約4年間で80,994件　→　年間約2万件 　公正証書遺言：2023（令和5）年は11万8981件。他の年も概ね10～11万件） 公正証書遺言と比べると歴史が浅いですが、法務省の目標は、10年後には年間30～40万件程度の利用を見込んでいます。 正しい遺言書が作成されそれがきちんと家族に伝われば、相続は簡単な事務手続きとなり家族の負担は遺言書が無いことと比べて格段に少なくなります。自分の相続対策はもちろん、自分が相続人となって相続手続きをすることを控えている場合にこういう制度があることを伝えるためにも知っておいては如何でしょうか。 #自筆証書遺言書保管制度 #ストアカ #オンライン講座 #遺言 #相続対策 #相続 #遺産分割 #お金に強くなりたい #姫路 #姫路市 #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
姫路しらさぎ商品券が令和６年度も発行されます。 利用期間は年末年始を含みますので、クリスマスやお正月などのお買い物に使っては如何でしょうか。 なお、今回は紙の商品券はなく、デジタルのみとなっていますので、ご注意下さい。 発行の概要は、以下の通りです。 【申込受付期間】 10月16日(水)～11月11日(月) 【商品券販売(チャージ)期間】 11月22日(金)～12月16日(月) 【商品券利用期間】 11月22日(金)～令和7年2月24日(月) 【プレミアム率】 25% 【購入単位】 1万円／1セット （＝12,500円分のポイントになります） 【購入上限】 1人につき5セットまで 【注意点】 1スマートフォン（電話番号）につき、1人の申し込み #姫路しらさぎ商品券 #ひめじしらさぎ商品券 #プレミアム商品券 #デジタル商品券 #お金に強くなりたい #姫路 #姫路市 #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
ニュースレターの発行と同時にスタートした会員サービスのご利用事例を紹介します。 今回ご紹介する事例は、新NISA枠で積み立てを行う資産形成のサポートです。 証券会社の口座がなく預貯金以外の運用が全くの未経験の方で、証券会社の口座開設～積み立て実施のサポートをしながら1年間のサポートで運用に関連する知識を金融機関の窓口販売員と同程度まで高めることを目指します。その後は、マーケットに関するニュースを見ながらご自身で主体的に商品の選定が出来るようになると思います。 マーケットは常に変動します。今月は過去最大の下げ幅と上げ幅を記録したように、想定出来ないような大きな動きをすることもあります。 長い人生のなかで自分なりの考えを持ってそれに合わせた運用を実践し続けるためには、想定できないような動きをするときでも一時の感情や周りに流されず主体的に進めるための知識はあった方が良いと思います。 当事務所は、販売による手数料を頂いていません。お客様のライフプランの実現を目指すことを軸にして、お客様に伴走しながら販売サイドの都合に左右されない運用をサポートします。 今回の事例は運用未経験の方の一例ですが、預貯金以外の運用が未経験の方のご参考になれば幸いです。 お客様の状況やお考えに合わせてプランを組みますので、実践を通じて『お金に強くなりたい』とお考えの方は、当事務所をご活用ください。 #お金に強くなりたい #NISA #新NISA #姫路 #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
継続的な情報提供のツールとして、7月からニュースレターを発行します。 また、それに合わせて、従来の個別相談に加えて会員サービスを開始します。 会員サービスは、オーダーメイドで中長期的なサポートをご希望される方のメニューで、個別相談と概ね次のように使い分けていただければと思います。 ・個別相談は、スポット的な対応をご希望の方向け 　（個別相談の会話をヒントに、ご自身で実行できる方に使っていただければと思います） ・会員サービスは、伴走型で中長期のサポートをご希望の方向け 　（分からないことがあるときに気軽に相談できる窓口をご希望の方に使っていただければと思います） とお考えいただければと思います。 なお、会員サービスをご利用いただけるお客様には、会員期間中ニュースレターを毎月郵送します。 個別相談をご利用の方にも、ご希望の方には3か月～6か月を目安にニュースレターを郵送する予定です。 ニュースレターは、早速7月号から発行します。 お金のコラム等を掲載予定で、豆知識を増やす感じでお気軽に読んでいただければと思います。 なお、会員向けサービスはお客様の個々のご要望に応じてメニューを構成したいと思いますので、ご希望の方はお気軽にLINEやホームページの問い合わせフォームよりお問合せ下さい。 （・新NISAで積み立てをしたいけど口座開設からサポートして欲しい 　・キャッシュフロー表を毎年作って欲しい 　・相続のことを考えていて何が出来るか、どのようにしたら良いかサポートして欲しい ）などなど #姫路 #FP #姫路GoForWard
運用情報を発信するアカウントを作りました。 @investment.himeji_goforward です。 株式・債券・投資信託等の金融商品を中心に運用に関する情報は上記アカウントから発信します。 なお、今回はこのアカウントでも同じスライドを掲載します。 これまで、このアカウント一つで全分野の情報を発信してきましたが、 投稿が増えてきていろいろな分野の情報が入り混じった状態になってしまっているなと感じましたので、 今後は分野ごとにアカウントを作成し それぞれのアカウントに該当する情報を発信いたします。 各分野の内容について、それぞれのアカウントからこれまで以上に専門的性を発揮できるようにしようと思います。 その第一弾として、金融商品を中心とする運用情報のアカウントを作成し、 第一弾として今月決算を迎えるマクドナルドの優待に関する情報を投稿します。 よろしければ @investment.himeji_goforward のアカウントもフォローをお願いします。 #マクドナルド #株主優待 #長期保有 #姫路 #FP #運用 #NISA #新NISA #姫路GoForWard ※商品の売買は自己責任でお願いします。
令和5年度に続き、『姫路市結婚新生活支援補助金』が令和6年度も行われます。 今年（令和6年（2024年））ご結婚され姫路で新生活をスタートされたカップルは、補助金が受け取れるかご確認下さい。 要件に該当する新婚カップルは、費用の一部が軽減されますので家計にプラスになると思います。 既に引っ越し等が済んでいる場合、申請は6月からなのでそれまで領収書は保管しておき申請の準備を進めては如何でしょうか（所得証明書の取得等）。 条件や準備するものは詳細な内容があり、スライドでは全てまで記載出来ていません。 詳細のお問い合わせは、姫路市へお願いします。 なお、当事務所でも、個別相談にてサポートいたしますのでご利用ください。 （画像の一部はAIで生成したものを利用しています） #姫路市結婚新生活支援補助金 #結婚 #新婚 #補助金 #姫路市 #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard #AI生成画像
諸外国と比べてかなり遅くなりましたが、日本も約17年ぶりに利上げをしました。 マイナス金利の解除で、日本は"金利のある世界"と言われるようになります。 利上げがプラスになる人もいればマイナスになる人もいます。 大まかに言えば、 　資産の多い人にはプラス 　負債の多い人にはマイナス と言うことになります。 何故か？ 金利が上がると、預貯金などの資産だけでなく住宅ローンなどの負債の両方の金利が上がります。 負債がなく資産だけある人は、受け取る利息が増えて嬉しいですが、 資産が少なく負債（ローン）が多い人は、支払う利息が増えることになります。 シンプルに言えば、銀行は収益源である"利ざや"を拡大させるので、負債の多い人ほどデメリットが大きくなるため利上げがマイナスになる人もいます。 ＝＝　資産が増える　＝＝ みずほ銀行が預貯金金利を20倍にするという報道が出ました。 20倍と聞くとインパクトはありますが、0.001%が0.02%になるだけです。 100万円を1年間預けて受け取れる利息が、税引き前の実額で190円（10円→200円）、手取りで152円増える程度です。 ＝＝　負債が増える　＝＝ しかし、住宅ローンで変動型がある方は、返済残額が多い方ほど預貯金の利息が増えることに喜ぶだけは出来ず、 ローンの支払い総額が増えることの心配をもっとした方が良いと思います。 スライドの試算だと、ローン金利がもし0.1%上昇すると返済総額で約60万円増える計算です（3000万円・35年元利均等・1.0%→1.1%の場合）。 同じ前提条件でローン金利が0.5%上がれば、返済総額は約10%近くも増える計算となります。 ＝＝　あなたにはプラス？マイナス？　＝＝ これから住宅購入を考える人や変動型のローン残高の多い人は、これからさらに金利が上がった場合のシミュレーションをしておいた方が良いと思います。 住宅ローンを既に組んでいる人で、 　数年前に"家賃より安いローンで家が買える"ようなフレーズに魅力を感じ変動型で住宅ローンを組み、 　返済額が上がるシミュレーションを想定していない 方はキャッシュフロー表のシミュレーションを行いライフプランをきちんと確認された方が良いのではと思います。 キャッシュフロー表を作れば、"何となく心配していること"が見える化出来ます。 数字が見えることで安心出来るだけでなく問題も見えて対策を考えることも出来ると思います。 早くから対処すれば時間をかけられますので、月々や年々の単位あたりの対策の負担を抑えることが可能です。 気になる方はお気軽に個別相談をご利用ください。 中立のＦＰだから出来るホンネのアドバイスを、お客様の状況やお考えに合わせてお伝えします。 #金利 #金利のある世界 #利上げ #住宅ローン #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
開業した最初にこのような投稿をすればよかった、と思いながら今更ですが投稿します。 今後も自己紹介時の説明にこの投稿を利用しようと思います。 これまで、『FPです』と自己紹介してもどのようなサービスを受けられるのかよくわからない、と言う声を頂きました。 都度説明していましたが、幅広く金融のアドバイスが逆にサービスの絞り込みに繋がりにくく"このことならこの人！"と直結するイメージを持っていただきにくくもありました。また、相談料を頂くことがまだまだ浸透しておらず、『銀行なら相談料無料だしFPでも相談料は無料のところもたくさんある』と言う現状の中で当事務所のサービスが他とどのように違うのか、をどう説明すれば伝わるかずっと考えていました。 この投稿でこれまでの疑問が全てクリアにしていただけるとはならないかも知れませんが、以前よりは自己紹介がスムーズに出来れば一定の効果はあると思いますので自己紹介にこの投稿をしばらく利用しようと思います。 ＝＝＝＝＝＝ 大手証券は体制を見直し、営業の担当者がつき丁寧にサポートするのは中堅以上の企業オーナーや不動産オーナーなどの一定規模の資産や収入が見込める富裕層に絞り込まれてきています。 新NISAで投資信託の直接・間接手数料率が下がってきており、金融機関が以前と同じ収益を上げるためには下がった手数料に見合う分の預かり資産を増やす必要がありますが、人口の減少やサラリーマンの平均年収が30年前と変わっていない現状では預かり資産の拡大は実現の可能性が低く業務として費用対効果が成り立たない、と言うのが金融機関の考えだと思います。そのため、上場企業や公務員の退職者等の一定の資産が見込まれる方には以前は金融機関が競争して顧客獲得をしていましたが、今は流出防止のつなぎ止めはされてもサービスを受けたい場合はある程度お客様の方から能動的にアドバイスを求めないといけないようになってきていると思います。 そうなると、多くの方はネットのサービスを利用することと同じ状況になりますが、それだと担当者からの受動的なサポートは受けにくくなります。 次のような内容に当てはまる方は、是非当事務所にご相談ください。 ずっと変わらない担当が、お客様の利益のために伴走してサポートします。 ・少し前までは担当者から電話がよくかかってきていたのにいつの間にかかかってくる頻度が下がってきた ・今までずっと同じ担当者だったのに金融機関側から担当者を変えられた ・今後も担当者が変わっていくなら変わらない担当者に相談をしたい ・手数料を下げる提案をして欲しい ・販売サイドの都合の提案は一切して欲しくない ・"商品の提案"より"私の利益になる選択"をして欲しい #伴走型支援 #パートナー #姫路市 #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
2024年2月22日、日経平均が終値（おわりね）で史上最高値（さいたかね）を更新しました。 約34年ぶりの更新です。 これまでの最高値は、3万8915円87銭で1989年12月29日につけていました。 昨日2月22日に更新した最高値は、3万9098円52銭でした。 （終値） 個人的には歴史が大きく動いた印象です。 私は証券会社に入社したのが2005年10月で、しばらくは株価が堅調に推移し営業もコツコツながら経験と実績を積み重ねられてきました。 しかし、2008年9月にリーマンショックが発生し株価は暴落し、日経平均は日中に7,000円を割り込む場面もありました（2008年10月28日に6,994円90銭）。 入社時：13,000円台　→　2007年：18,000円台　→　リーマンショック：7,000～8,000円台 その後も2012年末くらいまでは日経平均は1万円前後までで推移していましたので、株価はなかなか上昇傾向が見えず営業は大変でした。 最高値を更新するとは当時はそんな期待は全然出来ませんでしたし、株価が低迷する時期を営業の現場で何年も経験していましたので、今回の最高値更新は個人的には少し感慨深いものがあります。 これからどうなるかは将来の話なので断定はもちろん出来ませんが、株価は未来を先取りする指数として見られていますので、これから日本の経済が良くなることを期待したいと思います。 ただ、賃上げは行われていても統計上の実質賃金は目減りや低金利が続き、年金がインフレに負けるマクロスライドや今後の消費税増税見通し等、個人の資産においては預貯金だけの運用では資産価値の維持は厳しい状況が続くと思います。 『周りでは景気のいい話は出ているけど自分は大変なまま』とならないよう、この経済環境がお客様の資産価値の維持向上に繋がるようにサポートしたいと思います。 #日経平均 #最高値更新 #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
2月13日は"NISAの日"です。 新NISAに制度が変わって初めてのNISAの日にちなみ、積み立てする方を対象に特別企画を実施します。 詳細は当事務所のウェブサイトをご参照ください。 相場の変化に継続的にフォローすることで積み立てを安心して行っていただけるよう、積み立てのサポートを継続的に行います。 先着順でお得な割引も実施します。 概要を以下に記載します。 ＜概要＞ 積み立て限定で、NISAでの積み立てを継続的にサポートします。 商品の選定や相場の変化等、継続的に出てくる様々な疑問や不安の解消に努めます。 ・まだNISA口座を持っていない方 ・既に他社でNISA口座を持っている方 いずれもOKです。 当事務所は手数料の収入はいただいていませんので、お客様がどの金融機関でNISA口座を持っているかは関係ありません。 ※料金 初回面談＋月々の会費制です。 　初回面談：11,000円 　会費：5,500円/月 （キャンペーン） 先着10名様限定 初回面談　11,000円　→　5,500円（50%OFF） ・なお、当事務所の有料相談を利用したことのある方は、無料とします。 会費　5,500円　→　3,300円（40%OFF） ・スタート月に関係なく、会費の割引は2025年3月分まで ・会費のご負担は面談の翌月からになります ※さらに、今月中に申し込みいただいた方限定（全員） 会費のご負担は4月から（3月は会費のご負担はありません） ＝＝＝＝＝＝ 詳細は当事務所のウェブサイトをご覧ください。 https://himeji-gfw.com/archives/6292 #2月13日はNISAの日 #NISAの日 #NISA #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
兵庫県は奨学金の返済を補助する『兵庫型奨学金返済支援制度』を導入していますが、令和6年度より拡充される予定です。 実現すれば実質的に奨学金の返済の自己負担がゼロになるくらい全国でもトップクラスの支援策となります。 詳細をウェブサイトに投稿していますので、気になる方はご確認下さい。 #奨学金 #奨学金返済支援制度 #兵庫型奨学金返済支援制度 #兵庫県 #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
『はばタンPay+』の３次販売が行われます ひょうご家計応援キャンペーン プレミアム付デジタル券『はばタンPay+(プラス)』の第３次販売の募集が始まっています。 今回の第３弾は、第１弾・第２弾の購入者も申し込みが可能です。 第２弾は、第１弾の購入者は対象外でしたが今回は異なりますので、購入をご希望の方は申し込みを忘れないようにご注意下さい。 基本的な内容は、これまでと同じです。 今回は、 【申込期間】 2/1 0:00～2/25 20:00 【利用期間】 3/11(月)～6/30(日)まで 【プレミアム率】 25% （金額） 1口6,250円分を、5000円で販売 【申込口数】 最大4口 【手続き】 第１弾・第２弾で申し込みをされた方は、ダウンロードした『はばたんPay+』アプリを起動すると、アップデートが最初に行われ第３弾販売枠のメニューが表示されます。申込情報はアプリに残っていますので、基本的には申し込み口数を選択するだけで申し込みは完了出来ます。 ＝＝＝＝＝＝ ＜申込方法（詳細）＞ ①『はばたんPay+』アプリをダウンロードもしくは起動しアップデート ②第３弾メニューをタップ ③「購入申し込み」ボタンをタップ ④『プレミアム付デジタル券　３次販売購入申込はこちら』をタップ ⑤申込画面が表示されるので、『申込みを開始する』をタップ ⑥プロフィールを入力（入力済みの方は以前の内容が表示されるので、変わっていなければ入力不要です）し、『確認』をタップ ⑦確認画面が表示されるので、『登録して申し込みに進む』をタップ ⑧各種確認事項の表示画面が出ます。全て(6つ)チェックし、『確認して申込を開始する』をタップ ⑨セット数を選択し、『申込む』をタップ ⑩確認画面が表示されるので、もう一度『申込む』をタップ 完了 ＝＝＝＝＝＝ 物価は上がっていますが預貯金の金利では追いつけていません。 『家計応援キャンペーン』の名前の通り、家計を応援してくれるキャンペーンだと思いますので 過去に申し込んだ方はもちろん、これまで申し込んだことが無い方でも条件に該当する方はご利用されては如何でしょうか。 #はばたんPay #兵庫県 #ひょうご家計応援キャンペーン #プレミアム付デジタル券 #家計応援 #姫路市 #FP #ファイナンシャルプランナー #姫路GoForWard
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